曹旺、蒋福、许鼎都是老生意人了，朱由检才说完，他们就懂了。
这样东西很早就有，在唐朝叫\"柜坊\"和\"进奏院\"、\"飞钱\"，在宋朝叫\"交子务\"，都是方便大商人进行跨省贸易的。
本朝由于私钱庞杂，铜钱的轻重成色各异，制钱，私钱，白钱之间的比价差异极大。于是出现了各种专门兑换钱币的\"钱庄\"，同时经营存款、过账、放款。
\"柜坊\"、\"进奏院\"、\"钱庄\"，都是跨省贸易不可或缺的，既然皇上说得这么兴致盎然，岂有不共襄盛举的道理？
曹旺赶紧表态道：＂皇上日理万机，还这么挂念我等升斗小民，小民实在感激涕零，愿意存十万两白银。＂
蒋福许鼎见曹旺这样说了，也忙跟进。
“小民也存十万。＂
＂小民也是。＂
三个人的心思出奇地一致，管皇上说的\"银行\"是真是假，管存进去的银子取得出来取不出来，花十万两银子博皇上欢心一笑而己，只要皇上高兴了，随便赏一笔皇家的生意就赚得盆满钵满了，何乐而不为呢？
朱由检仿佛洞悉了他们的心思，说道：＂不急，等银行办起来了再说吧。存钱取钱，全凭自由，全凭自愿。＂
一出戏很快唱完了。
朱由检起驾回宫，勋贵和重臣们看完戏也都各自散去。
第二日，毕自严来找朱由检，说道：＂皇上昨天说的办银行的事臣琢磨了一晚，的确是个好办法。只要银行能够办起来，朝廷就可以掌握一大笔白银。然后再以这笔白银为准备金，重新发行大明宝钞，只要宝钞发行起来了，朝廷就再不用受财政窟迫之苦了。皇上这手棋真是妙，全局都活了！＂
朱由检欣慰一笑，＂你和我想到一块去了，你是老户部了，办银行比我在行，这件事就由你牵头，由户部工部吏部联合办理。“
＂遵命！＂
＂只一件事我要叮嘱你，跟那些富商巨贾说清楚，朝廷办银行是为方便他们贸易之用的，讲的是一个诚实守信，凡存款一律自愿，凡取款一律自由。如果他们不信，朕可以写一份《大明银行公约》，向他们作出书面保证。＂
＂啊……用不着这样吧？＂
＂用得着。你召集那些富商巨贾开会，由他们公议出一个《大明银行公约》，朕签字画押后照着公约执行。＂
朝廷要办银行的消息很快不胫而走，最先引起的是普遍性的恐慌。
二百年前，朱元璋和朱棣将政府信用败坏掉了，流毒至今，如今要重新挽回，真不是一件容易的事。
唐朝是一个很开放很外向的朝代，积及发展国内贸易和海外贸易，呈现出一片欣欣向荣的景像。
北宋军事力量十分孱弱，但经济实力无比强大，其发行的货币成为周边国家的通用货币。
南宋虽然是个偏安政权，经济影响力却是世界级的。
而明朝因为失去了货币发行权，不仅失去了铸币税，更失去了对全国经济活动的调控和掌控。
大航海时代己经来临，明朝却仍然实行对商业的岐视和压制政策，实行闭关锁国的禁海政策，无不阻碍了工商业的发展，错失了千年一遇的腾飞机会。
经过户部的反复解释，富商们终于明白，朝廷要办银行是真的，但往不往银行存银子全凭自愿，绝对不会采取强迫。存进去的是银子，取出来的也是银子，绝不会变成铜钱，更不会变成纸钱。
朝廷准备在全国开办十九家银行，遍布两京十三省，在北京的银行存银子，可以在洛阳西安广州的银行取出来。存了银子会有一个凭证，叫做存折，每存一笔每取一笔都会现场记录在存折上，加盖朝廷特制的印章，安全可靠，万无一失。
这样反反复复解释，那些富商巨贾终于相信朝廷不是将他们骗进来杀，终于肯坐下来开会，并且议出了一个《大明银行公约》。
拟定公约的那一天，朱由检出席了他们的会议。当朱由检步入会场时，三千多名大小商人大感意外，纷纷起立。
朱由检示意他们坐下，郑重其事签字画押，盖上皇帝玉玺，张贴于户部大堂，公之于众。
并且对他们说:\"商业也是百业中的一种，也是不可或缺的。
从今以后，朝廷解除对商业的各种限制，保护商人的各种合法权益。
朝廷准备出台法律，规范各种商业活动，凡合法的商业活动，朝廷一律予以保护。
你们可以自由选举，成立商会。禁止各级官员扰害欺压勒索商人，一经发现查实，严惩不贷。
当然，你们也得守法经营，按章纳税。不得坑蒙拐骗，不得缺斤少两，不得以次充好。\"
底下的商人听了这一席话，无不欢欣鼓舞。
三个月后，最早的两家银行同时在北京和扬州同时挂牌开业。
扬州是南方商业中心，几乎汇聚了全国三成的现银，盐商、粮商、布商云集，如果能将盘踞在扬州的白银吸纳进来，朝廷的财政困境将会大为改观。
扬州银行开在最繁华的秦淮大街与盐司大街十字路口，原本是一座酒楼，户部出了一万六千两银子买了下来，装修一新后作为银行大堂用。
开业的第一天，扬州的大小官员都到场祝贺，场面十分热闹。
毕自严对这第一家银行十分重视，派了一个从四品的户部主事来主理这家银行。
萧主事本以为扬州这么繁荣富庶，又有朝廷和户部的加持，银行一定可以办得兴旺红火的。
但是令他万万没有想到的是，银行开业半个多月，生意极其惨淡，简直可以用门可罗雀形容，半个月的时间，竟然没有经营到一家业务。
整个扬州银行除箫主事之外，还有二十四个人，每天的开支十分巨大，照这样下去，别说赢利了，自己养活自己都难。
毕自严来信询问扬州银行的经营状况，萧主事生怕朝廷怪罪，十分惶恐，乔装打扮了之后混迹于扬州街头的茶楼酒肆。
有意无意间听到了扬州市井间对银行的议论，原来扬州本来就有不少钱庄，在全国各地都开有分号，如今朝廷把银行开到扬州来了，就是从他们碗里面夺食。
扬州的十大盐商商是这些钱庄大股东，他们联合抵制朝廷在扬州开办银行，散布谣言，说银子存进去就取不出来了。
毕自严得到报告后十分生气，准备知会吏部将这些造谣生事的人全部抓起来。
朱由检阻止了他，说道:\"生意上的事就用做生意的办法解决，如果动用官府的力量，只会招来更多抹黑。\"
毕自严问道:\"用什么办法解决？\"
朱由检道:\"什么办法也不管用，只能老老实实，扎扎实实地取信于人。这样，户部往扬州银行划三十万两银子，先从小微贷款做起。\"
毕自严问道:\"何为小微贷款？\"
朱由检道:\"有很多小本生意人资金周转困难，或者求贷无门，或者利息太高贷不起。银行以极低的利息贷款给他们，扶持他们经营。\"
毕自严:\"这些小本生意人没有产业抵押，收不回贷款怎么办？\"
朱由检:\"生意人一般是很在意自己信用的，不至于为了一笔很小的钱让自己信用扫地，背一个老赖的名声。\"
户部往扬州银行划了三十万两银子。萧主事以这笔银子推行小微贷。二十几个人每天穿着印有\"扬州银行诚实守信\"字样的制服，穿梭于大街小巷之间，碰到那些小生意人就问:
\"你要贷款吗？低息，无抵押，凭信用，不暴力催收，到时候还不起了，还可以选择延期。\"
这些小生意人起先很抗拒，觉得天底下哪有这么好的事，十有八九是引人上钩的圈套，后面说不定有什么整治人的手段等着。
只要功夫深，铁棒磨成针。
萧主事锲而不舍的精神终于打动了人，总算有了第一个吃螃蟹的人。
一传十，十传百，到银行申请小微贷款的人排成了长龙。